Número de famílias endividadas é maior em 12 anos; veja dicas para fugir das dívidas!

Para tentar amenizar esse problema, o professor coordenador dos cursos de finanças do ISAE Escola de Negócios, Pedro Salanek faz algumas recomendações para o controle das finanças familiares e dá dicas de aplicativos financeiros que podem ajudar no planeja

As parcelas de famílias endividadas (com dívidas em atraso ou não) e inadimplentes (com dívidas e contas em atraso) atingiram os maiores valores em 12 anos, em abril deste ano, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Conforme os dados divulgados pela Agência Brasil, a pesquisa também aponta que o cartão de crédito é o principal motivo das dívidas. Entre as famílias endividadas, 88,8% têm dívidas com o cartão.
Para tentar amenizar esse problema, o professor coordenador dos cursos de finanças do ISAE Escola de Negócios, Pedro Salanek faz algumas recomendações para o controle das finanças familiares e dá dicas de aplicativos financeiros que podem ajudar no planejamento
Segundo o professor, o melhor negócio é sempre gastar menos do que se ganha. “É o básico. Mas muita gente se pergunta como fazer isso, com tanta alta de preços da gasolina, gás, alimentos. Mais ainda, a pandemia de coronavírus foi algo inédito deste período. Lá em 2010, que é de onde vem essa comparação de números para 2022, a semelhança são só os dados. Os motivos econômicos eram completamente diferentes”, explica Salanek.
Indo direto ao ponto, o professor dá dicas para os endividados e para quem não quer, de jeito nenhum, se endividar. “O primeiro passo é promover uma mudança de processos dentro de casa, como fazem as empresas quando precisam otimizar as produções. Tem que mexer na rotina, adorar uma forma que se torne natural com o tempo”, diz Salanek.

RECOMENDAÇÕES PRA FUGIR DAS DÍVIDAS
Alterar a logística – Com o preço alto dos combustíveis, o transporte tem gerado gastos além do previsto. Uma forma de conter esse custo é analisar a logística da semana. “No domingo à noite, por exemplo, avalie os locais que dá ir e resolver vários assuntos com uma única visita. Veja quem vai de carona ou se o carro é mesmo necessário. Não parece, mas a logística bem feita faz diferença”, ressalta o professor.
Cartão de crédito não é financiamento – O grande vilão das dívidas costuma ser o valor dos juros do cartão de crédito. Se a pessoa deixa pra pagar apenas a parcela mínima, o resultado é a chamada “bola de neve” do endividamento. Salanek explica que os cartões de crédito são ferramentas de compras com a função de dar opção de data de pagamento fixa. A orientação é não usar de forma errada. “A pessoa tem que ter isso em mente. Há a facilidade de parcelamento de compras, mas não é empréstimo de dinheiro. É uma ferramenta de planejamento de pagamento. Usando da forma correta, o cartão pode auxiliar no planejamento financeiro. Se deixar acumular dívidas, aí vira vilão”, alerta.
Procure horários alternativos de lazer – Os horários nobres, como já se sabe, são os mais caros para atividades de lazer. Nesse caso, a dica do professor é: “não precisa parar de se divertir, mas busque datas e horários alternativos”. Isso vale para o cinema, por exemplo. “No fim de semana, é mais caro. Mas se a pessoa for em outros dias, pagará mais barato. São o mesmo cinema, as mesmas poltronas, o mesmo som, mesma pipoca e o melhor… É o mesmo filme. Pensar assim para qualquer outra atividade significa economia”, destaca Salanek.
Supermercado – Aqui, não há muita novidade. Para gastar menos, Salanek orienta a busca por alimentos substitutos que estejam mais em conta, fazer pesquisa de preço, comprar frutas e verduras de época entre outras práticas que o consumidor já conhece. “Porém, vale pensar na logística da semana. Almoçar em casa costuma sair mais em conta. De repente, se algum dia da semana for possível só sair de casa após o almoço, isso pode trazer economia”, diz.
Poupança – Vale aqui, de acordo com o professor, guardar um pouco do suado dinheirinho para realizar sonhos. Viagens, bens de consumo, até a compra de um celular novo requerem planejamento. “A pessoa pode fazer poupanças separadas para cada desejo que ela quer realizar. Lá no final, quando a hora chegar, o valor guardado será utilizado sem culpa. Só é preciso se organizar”, explica.
Planilhas – O controle financeiro pelo registro de ganhos e gastos deveria ser um hábito de todos. É com as chamadas planilhas que a pessoa vai enxergar se o barco da vida econômica vai bem ou se está prestes a afundar. “O problema é que só de ouvir a palavra planilha a pessoa já se assusta, sente preguiça. Mas, hoje em dia, há vários aplicativos de celular que facilitam as anotações e controle financeiro”, aponta Salanek.

PESQUISA CNC
Segundo os dados publicados pela Agência Brasil, o percentual de endividados chegou a 77,7% em abril, o maior nível desde o início da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência (Peic), da CNC, em janeiro de 2010. Em abril de 2021, as famílias com dívidas eram 67,5%. Em março deste ano, eram 77,5%.
Já o percentual de inadimplentes chegou a 28,6%, o segundo maior nível da pesquisa, ficando abaixo apenas da taxa de janeiro de 2010 (29,1%). Em março deste ano, a parcela era de 27,8%, enquanto em abril de 2021 chegava a 24,2% (4,4 pontos percentuais abaixo do registrado em abril deste ano).
As famílias que não terão condições de pagar suas dívidas chegaram a 10,9% em abril deste ano, acima dos 10,8% do mês anterior e dos 10,4% de abril do ano passado. Essa também é a taxa mais alta desde julho de 2021, quando foram registrados os mesmos 10,9%.
O tempo de comprometimento com as dívidas ficou em 7,1 meses, abaixo dos 7,2 meses de março, mas acima dos 6,8 meses de abril de 2021.

(Com informações Tribuna do PR)